Bitcoin-huslån – Köp fastighet med BTC utan att behöva sälja
Vem skulle ha trott för bara några år sedan att Bitcoin en dag skulle vara värd flera tusen dollar? Tidiga investerare är glada nu, och många av dem är människor som annars kanske aldrig hade haft mycket pengar. Men Bitcoin har gett det ena eller det andra en trevlig plötslig förmögenhet och nu uppstår ofta frågan hur man bäst kan dra nytta av värdet av ens Bitcoin-tillgångar.
Hoppa till leverantörsjämförelse
Hur man köper fastigheter utan att behöva sälja Bitcoin
Vissa finansiella tjänsteleverantörer har också arbetat med denna fråga och erbjuder nu bostadslån som kan säkerställas med Bitcoin som säkerhet. Detta koncept är en utmärkt lösning särskilt för dem som inte vill sälja sin Bitcoin men ändå vill dra nytta av den nuvarande räntan.
Visst, du kan naturligtvis sälja din Bitcoin på en Bitcoin-börs och sedan få motsvarande amerikanska dollar utbetalda för att köpa ett hus eller investera i hyresfastigheter. Men då är Bitcoins borta. Det är precis vad många kryptoentusiaster vill undvika. Som HODLers vågar de inte sälja sin Bitcoin förutsatt att värdet kommer att fortsätta stiga på lång sikt. Och ändå skulle de naturligtvis vilja dra nytta av det nuvarande värdet.
Crypto-bostadslåneföretag
Låt oss nu titta på vilka företag som erbjuder Bitcoin Home Loans och på vilka villkor. Dessutom har vi undersökt om tidig partiell återbetalning av det insatta Bitcoin skulle vara möjligt om BTC-priset skulle stiga på längre sikt.
Lån från dessa företag används av kunderna för att antingen köpa ett hus för eget bruk eller för att investera i hyresfastigheter för kassaflöde. Dessutom används sådana Bitcoin-huslån för att renovera eller förlänga en fastighet.
Jämförelse av Bitcoin-huslån
Här är de viktigaste parametrarna i jämförelse med en överblick:
Fördelar med BTC-stödda bostadslån i korthet:
- Möjlighet att behålla Bitcoin på lång sikt
- Skattefördelar jämfört med att sälja BTC för att köpa fastighet
- Möjlighet att renovera fastigheter
- Möjlighet att diversifiera investeringsportföljen
- Omedelbart lån, inga möten, ingen väntan
- Lån utan kreditcheck
Spara skatter genom att inte utföra en BTC-försäljning
Ett ytterligare problem uppstår när du säljer din Bitcoin på en börsmarknad: Skatterna på denna vinst. Det betyder att du skulle sälja din Bitcoin, sedan ge en betydande del av den till staten och köpa ett hem från resten.
Ett Bitcoin-huslån undviker bland annat detta problem. Istället för att sälja något tar du ett lån och det är ingen kapitalvinstskatt eller inkomstskatt på det. Så du sparar mycket skatter med lånet, beroende på vilket land du bor i.
Fastigheter som ofta ännu inte kan köpas direkt med Cryptocurrency
Även om vi alla har hört talas om fall där fastigheter har varit köpt med Bitcoin, detta är ännu inte regeln. Det kan finnas företag i Dubai som erbjuder lyxlägenheter för Bitcoin, men såvida inte detta är vad du vill köpa, kommer du förmodligen hellre hitta fastigheter som måste betalas med fiatpengar. Så det är mycket troligt att du inte kommer att kunna betala en fastighet direkt med Bitcoin. Du skulle hellre behöva gå det besvärliga och skattemässiga ogynnsamma sättet att sälja din BTC på en utbytesplattform för amerikanska dollar. Eftersom Bitcoin-betalningar ännu inte är så vanliga i fastighetsgrenen är ett Bitcoin-lån enormt fördelaktigt.
Betala av ett Bitcoin-hemlån – Bästa fallsscenario
Om Bitcoin-priset faktiskt fortfarande skulle leva en drastisk ytterligare ökning på lång sikt bör det inte vara ett problem att betala av ett Bitcoin-bostadslån i slutet av lånetiden, särskilt när kursen åtminstone har fördubblats.
Om kursen skulle stiga kraftigt bör låntagare vanligtvis kunna begära en delvis återbetalning av sitt Bitcoin-pantsättning innan lånet upphör..
Vi har frågat alla kryptolåneföretag om detta ämne och var och en av dem bekräftade att de erbjuder möjligheten att delvis återbetala Bitcoin-säkerheten under vissa omständigheter. Dessa detaljer finns i listan över företag längre ner.
Om vi antar att Bitcoin redan skulle vara värt dubbelt så mycket i slutet av kreditperioden som det var i början, kanske du redan har fått tillbaka hälften av din BTC innan lånet slutar.
Om du nu skulle sälja den här halvan kan du betala av lånet och du skulle fortfarande få den andra hälften av din BTC återbetalad från låneföretaget.
Naturligtvis talar vi här om det bästa fallet, som enligt många experter dock inte är osannolikt, särskilt över 2 till 3 år.
Ett annat alternativ är att refinansiera Bitcoin-bostadslånet i slutet av löptiden. Det innebär att ta upp ett nytt lån som betalar det gamla.
Under alla omständigheter behöver du naturligtvis din egen plan för hur du ska betala tillbaka lånet i slutet, med hänsyn till alla scenarier angående BTC-prisutvecklingen. På en pågående tjurmarknad kan det bli ganska enkelt att betala av ett BTC-säkrat lån, naturligtvis beroende på hur mycket Bitcoins värde skulle ha ökat.
Vad händer om du inte kan betala tillbaka ditt lån när löptiden löper ut?
Det värsta fallet är att du inte kan betala tillbaka lånet i slutändan och att låneföretaget måste sälja din BTC för att få tillbaka pengarna. Tvångsförsäljningen av din säkerhet kallas också likvidation, vilket är jämförbart med likvidation i handeln.
Det som är bra är att åtminstone inte detta skulle påverka din kreditpoäng. Å andra sidan blir en sådan avveckling sannolikt en skattepliktig händelse för kunden, det är åtminstone vad låneföretagen antar: Enligt avtalet skulle försäljningen av insättningen uppenbarligen betraktas som en försäljning av låntagaren, även om låneföretaget genomför försäljningen. Detta skulle kräva att låntagaren betalar en kapitalvinstskatt på likvidationen trots att han inte får intäkterna.
Det här låter kanske obehagligt, men vi bör inte glömma att låntagaren i det här fallet inte går tomhänt eftersom han kan “behålla” lånet. Så kärnan är att du inte skulle få tillbaka din BTC och du skulle behöva betala skatt på likvidationen. Men åtminstone hade du de lånade pengarna som du inte behöver betala tillbaka längre.
Sannolikheten för att detta scenario kan inträffa hålls dock mycket lågt av belåningsgraden som lämnar mycket utrymme för prisvolatilitet. Bitcoin-priset måste krascha ganska djupt för att riskera lånet.
Varför Bitcoin-lån kan vara vansinnigt lönsamma på Bull Markets
Vid den här tiden vill vi återgå till hur det skulle vara om vi befann oss på en längre tjurmarknad: I en pågående trend med marknadsuppgradering kan sådana lån vara mycket fördelaktiga, eftersom nuvarande lån i allmänhet kan betalas av med uppföljningslån (refinansiering).
Förutsatt att du har ett lån under en tjurmarknad kan du ha en del av din säkerhet tillbaka under perioden. I slutändan betalar du lånet med ett nytt lån, för vilket du kan behöva sätta in ännu mindre BTC igen på grund av stigande BTC-priser. Skölj och upprepa .. Du får idén. I grund och botten i detta scenario kunde låntagare lyckas mer eller mindre faktiskt ta ut sina BTC utan att behöva betala skatt på det.
Naturligtvis finns det alltid en risk att prisutvecklingen förändras, så låntagarna bör vara beredda på alla scenarier. Vi vill bara diskutera alla eventualiteter relaterade till Bitcoin-stödda hemlån, att tänka igenom allt.
Lån-till-värde-förhållande
Detta förhållande beskriver hur mycket pengar du får i förhållande till det aktuella Bitcoin-priset. 50% är branschstandard och ett relativt sparande förhållande för båda sidor långivare och låntagare. På grund av BTC: s höga volatilitet får du mindre pengar än Bitcoin för närvarande är värt, så prisfall till en viss grad påverkar inte lånet. Bara om priset sjunker för lågt får du ett marginalsamtal. I det här fallet måste du bestämma om du vill ge mer Bitcoin som säkerhet eller om du vill återbetala lånet omedelbart, åtminstone i den utsträckning att belåningsgraden är i balans igen.
BlockFi
BlockFi är en New York-baserad reglerad finansiell tjänsteleverantör. Företaget är specialiserat på lån säkrade med kryptotillgångar. Lån beviljas internationellt.
Lånetid: 12 månader
Lånebelopp: $ 10.000 till $ 100.000.000
Årsränta: 4,5 – 11,25%
Lån till värde: 50%.
Kreditupplysning: Nej. (Kanske ett mjukt drag.)
Om BTC-priset ökar: Om priserna stiger kan du refinansiera antingen genom ytterligare kapitaltillskott (ökning av lånebeloppet på grund av prisökning) eller genom att frigöra överflödig säkerhet från lånet. Observera att för det senare kan vi bara frigöra säkerhet från ditt lån om Loan-to-Value-förhållandet sjunker under 25%, och vi kan bara frigöra säkerheter för att återföra lånet till 25% Loan-to-Value.
Okedjad kapital
Unchained Capital är ett reglerat finansiellt tjänsteföretag från USA (Austin, Texas) som beviljar privata lån exklusivt i många delar av USA. Företagslån kan också beviljas internationellt på begäran, men fokus ligger på USA. De har en licens att till och med betjäna kunder från Kalifornien.
Lånetid: upp till 60 månader (5 år)
Lånebelopp: 10 000 dollar till obegränsat
Internationella kommersiella investerare: 100 000 dollar till obegränsat
Årsränta: 7,25-13% (beroende på lånebelopp, löptid och tillstånd)
Lån till värde: 50%.
Kreditupplysning: Nej. (Kanske ett mjukt drag.)
Om BTC-priset ökar: Om BTC-priset stiger i en sådan utsträckning att förhållandet mellan lånet och Bitcoin-värdet har sjunkit till 40% är en delvis avkastning av den insatta Bitcoin möjlig. Villkoret är att minst 30 dagar har gått sedan kreditens början.
Nebeus
Nebeus är en plattform för det Londonbaserade företaget Money-4 Limited. Plattformen erbjuder flera tjänster relaterade till kryptovalutor. Dessa inkluderar en online plånbok, ett sparkonto där du kan tjäna ränta och Bitcoin-lån. Nebeus-mynt är företagets symbol som kan handlas på vissa altcoin-mäklare.
Lånetid: 36 månader (3 år)
Lånebelopp: 250 till 250 000 euro (högre på begäran)
Årsränta: 6,12% * – 10,55%
Lån till värde: 72%.
Kreditupplysning: Nej.
Om BTC-priset ökar: Våra nya villkor 72% lån till värde. Om räntan stiger över 10% frigör vi en del av insättningen proportionellt.
* 10,55% är standard. Lägre priser är föremål för vissa villkor.
Nexo
Nexo är en licensierad och reglerad finansiell tjänsteleverantör med sin egen digitala token som kan handlas på kryptobörser. De erbjuder olika kryptorelaterade tjänster som kryptobaserade lån, räntekonton och till och med ett eget betalkort.
Lånetid: upp till 12 månader (1 år)
Lånebelopp: 500 till 2 000 000 dollar.
Årsränta: 8%
Lån till värde: 50%.
Kreditupplysning: Nej.
Om BTC-priset ökar: Nexo säger att i händelse av en prishöjning har du möjlighet att sälja en del av din insatta Bitcoin via dess plattform, med vilken du kan återbetala lånet helt eller delvis. I det här fallet måste du också veta om försäljningen av den bifogade BTC är en kontrollerbar händelse. I USA, till exempel, är detta fallet, och i många andra länder är Bitcoin-intäkterna turbulenta.
https://support.nexo.io/hc/en-us/articles/360008117914-What-happens-if-the-value-of-the-collateral-changes-before-I-repay-my-loan-
CoinLoan
CoinLoan är en P2P-utlåningsplattform för lån som stöds av kryptotillgångar. Tjänsten är för både långivare och låntagare. Företaget bakom tjänsten, ExFinance OÜ, är baserat i Estland. Det har licenser från flera finansiella tillsynsmyndigheter.
Lånetid: upp till 36 månader (3 år)
Lånebelopp: 100 dollar till obegränsat
Årsränta: 5-12%
Lån till värde: 60%.
Kreditupplysning: Nej.
Om BTC-priset ökar: Du kan ta ut en del av din säkerhet om BTC-värdet stiger. Villkoren är följande: Loan-to-Value-förhållandet måste vara mindre än 70%.
Ansvarsfriskrivning: Denna artikel är inte ekonomisk rådgivning. Denna artikel är endast avsedd för informationsändamål och påstår sig inte vara korrekt. Vänligen kontakta din personliga finansiella rådgivare och skatterådgivare och gör din egen forskning. Utvärdera din individuella ekonomiska situation i förhållande till den information du får innan du riskerar ditt kapital.